保110重疾,最高赔付462.5万!这款重疾险逆天了~

  • 日期:09-06
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  保险小白驿站2天前我要分享

  谱蓝君发现,现在的保险公司,给产品取的名字真的越来越骚气了,什么哆啦A保、备哆分(贝多芬)、倍加尔保(贝加尔湖),现在还出了个嘉多保,不知道的人还以为加多宝除了凉茶,还开始卖起了保险……

  非也非也。今天跟大家说的这个嘉多保,和加多宝凉茶并没有半毛钱关系。

  不知道大家发现没有,凡是产品名字中含有“多”、“加”、“倍”等字或者谐音的,都是多次赔付的重疾险产品。今天咱们要测评的这款新产品“嘉多保”,就是妥妥的一款多次赔付重疾险~

  虽然名字搞怪,但人家可不是靠这些小把戏而走红的,反而是综合实力超强的选手!

  谱蓝君就不卖关子了,马上一起来看看,这罐嘉多保到底功效如何吧~

  主要内容如下:

  这罐嘉多保由什么调制而成(基本产品形态);有何功效(产品特点有哪些);同类产品横向对比分析;

  1

  产品基本形态

  这个嘉多保,其实出自光大永明人寿。

  又没听过是吗……谱蓝君再给你仔细说说,你就知道这个你没听过的保险公司有多大了。

  

  光大永明人寿,算是个拥有央企背景的混血儿了。成立于2002年,背靠的金主爸爸,其中一个呢,是加拿大永明金融集团,永明人寿,是加拿大最大的保险公司。

  另一个金主爸爸呢,是光大集团,由财政部和中央汇金联合发起成立,直属国务院的部级公司。没错,你在大街上看到的光大银行、光大证券都是它家的。

  注册资本54亿,在全国22个省市有132个分支机构,业务覆盖了全国 80%的人口区域。2019年第一季度末的综合偿付能力充足率为238%,风险评级为最高的AAA,妥妥的“大公司”。

  说实话,现在很多消费者,还是很看重保险公司的名气大小,股东背景、分支机构多少等。像光大永明这样的大公司,哪怕把产品价格定得再高一点,把重疾赔付次数和分组减半,甚至在条款上不厚道地挖点坑,仍然会有不少人追着买。

  但他们出的这款嘉多保,质量真的完全不含糊。

  看完谱蓝君下面的测评,你就知道为什么我说嘉多保是个努力务实的富二代了。

  

  用一句话来概括嘉多保的保障内容:全面、充足。

  基础保障:

  110种重疾:分为6组,赔6次,前10年(50周岁前)赔120%基本保额;

  25种中症:不分组,赔2次,每次50%保额;

  40种轻症:不分组,赔3次,依次赔30%、35%、40%基本保额;

  身故责任(含高残、疾病终末期):18岁前返还已交保费,18岁后理赔保额;

  被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免保费;

  增值服务:光之翼·护佑天使健康服务

  可选附加责任:

  投保人豁免:轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故豁免保费;

  癌症三次赔付:赔付间隔期3年。

  2

  产品特点

  1、重疾保障充足,可附加癌症三次赔付

  这里说的充足,有三个维度:分组情况、保障额度、赔付次数。

  

  首先,110种重疾,被分为了6组,我们看最高发的6种重疾的分组情况:

  

  重疾分组情况维持在市场最高水平,6种高发重疾,分别放在4个不同的组别中,其中癌症单独分组。

  其次,嘉多保的有额外重大疾病保险金:20%基本保额。

  意思是在前10个保单年度内(且出险年龄不超过50岁),重疾额外赔付20%基本保额,即一共赔付120%基本保额。

  嘉多保这下把备哆分逼急了,备哆分这阵子也进行了升级——前10年重疾理赔130%保额,第2次癌症赔120%保额,比嘉多保赔得多。

  不过备哆分这个赔付比例的优势,需要每年大概加个几百块钱吧,而嘉多保完全就是加量不加价了。

  另外,倍加尔保也有保额增长:每赔付1次后,重疾保额增加10%。

  嘉多保和备哆分的这种设置的优势在于,第一次患重疾就有可能拿到120%、130%的基本保额了。缺点在于有时间和年龄的限制,50岁后得重疾,就没有这个额外赔付了。

  而倍加尔保得等到第3次患重疾才能拿到,不过没有时间和年龄的限制,在重疾高发的老年期可能相对更实用。

  大家更喜欢哪个,见仁见智。

  

  第三,可以附加癌症三次赔付。

  谱蓝君一直说,多次赔付的重疾险,虽然赔付次数非常充足,但也是有一个缺点的:理赔过的病种,不能赔第2次,尤其是癌症很容易复发、转移等,会有这种情况无法保障到。因此说一款多次赔付重疾险+一款防癌险,是保障最充足的配置方案。

  嘉多保本来就是多次赔付重疾险了,还可以直接附加癌症三次赔付,不用另外再找防癌险了,一步落实~癌症的新发、复发、转移、持续都可以再次申请理赔!理赔的间隔期为3年。

  现在的医疗技术发展、癌症治愈率越来越高,这项保障会越来越实用!

  2、高发轻、中症覆盖最广

  和重疾不同,保监会并没有对轻症、中症疾病表进行严格的规定,我们就拿最高发的25种重疾所对应的轻症、中症疾病来参考好了:

  

  嘉多保(22种)>倍加尔保(21种)>备哆分1号(18种)

  25种高发重疾对应的轻/中症,嘉多保涵盖的病种最多,达到22种,其中5种是中症保障,2种既有轻症,也有中症保障——脑中风后遗症、严重Ⅲ度烧伤。

  不过要说到轻、中、重症的递进式赔付,备哆分1号还是做得最好的,有7种疾病都可以轻、中、重症递进式赔付。

  各有优势吧。

  3、健告较宽松,有智能核保

  

  6条健康告知,不算严格,并没有问最近一两年的服药情况、检查异常、亲属病史。

  而且有智能核保,甲状腺结节、乳腺结节、亚健康人群都有机会标体承保,还是蛮宽松的。

  4、保费相对优势

  虽然将嘉多保和其他同类产品放在一起,保费并没有绝对的优势。但对于某些人群来说,保费还是有优势的——

  要知道,因为退休年龄、患病年龄等问题摆在那儿,很多保险公司会担心大家过了60岁就没有了稳定收入来缴纳保费,又或者刚交了没几年保费就出险理赔了,所以对于超过40岁的情况,基本最长缴费期只有20年。

  而嘉多保很人性化,40-45岁购买终身保障的话,依然可以选择分30年缴费,即最长可以交到75岁。

  这样一来,平摊到每年的保费就便宜多了,保费压力小,豁免保费的几率也更大了。

  40-45岁,想买多次赔付,又觉得保费有点压力的朋友可以关注一下这款嘉多保。

  5、投保人豁免:高残

  投保人豁免是可选的附加保障,给配偶、子女或父母投保的时候可以考虑选上。

  嘉多保的投保人豁免不仅涵盖情况多:轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故,而且注意了:是高残,不是全残。投保人如果高度残疾,就可以豁免保费,而其他产品都是要求全残才可以的,更苛刻一些。

  嘉多保还是蛮有诚意的啊。

  6、现金价值高

  现金价值会一直增长,交费后几年就会超过已交保费,甚至会一直增长到已交保费的两倍以上。

  

  7、健康增值服务

  光大永明还很大方,免费赠送了“光之翼·护佑天使”健康增值服务。

  

  这个增值服务,覆盖全国341个城市,1629家医院,还是很实用的。

  3

  同类产品横向对比

  

  都是之前详细测评过的产品了,直接给结论吧(点击产品名字即可查看相关文章):

  如果想要保障全面:备哆分1号升级版、嘉多保,都可以附加癌症多次赔付,而且重疾保额可以额外赔付,保障全面且充足;

  如果想要极致性价比:倍加尔保;

  40岁以上投保:备哆分1号、嘉多保,保费上会相对有优势;

  健康有瑕疵:倍加尔保、嘉多保,健告不严格,而且还有智能核保;

  4

  总结

  一句话总结,嘉多保是一款保障很充足的重疾险产品,想要重疾和癌症都有多次赔付的、身故理赔保额、有健康增值服务的朋友,可以考虑嘉多保,一步落实。

  当然,好产品越来越多,而且各有优势,很快也会推陈出新,大家不必执着于某款产品,适合自己的、性价比高的,就是好产品。

  咱们反倒应该将精力更多地放在整个家庭的保障方案规划上,如何在有限的家庭资源中控制好保费预算,将钱花在刀刃上,尽量给到每个人充足、性价比高的保障,才是最重要的。

  【声明:本人注重分享,更尊重网络原创的版权。赠人玫瑰手有余香。如您对转载版权有异议、认为侵权,请与本人联系,多谢!】

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  谱蓝君发现,现在的保险公司,给产品取的名字真的越来越骚气了,什么哆啦A保、备哆分(贝多芬)、倍加尔保(贝加尔湖),现在还出了个嘉多保,不知道的人还以为加多宝除了凉茶,还开始卖起了保险……

  非也非也。今天跟大家说的这个嘉多保,和加多宝凉茶并没有半毛钱关系。

  不知道大家发现没有,凡是产品名字中含有“多”、“加”、“倍”等字或者谐音的,都是多次赔付的重疾险产品。今天咱们要测评的这款新产品“嘉多保”,就是妥妥的一款多次赔付重疾险~

  虽然名字搞怪,但人家可不是靠这些小把戏而走红的,反而是综合实力超强的选手!

  谱蓝君就不卖关子了,马上一起来看看,这罐嘉多保到底功效如何吧~

  主要内容如下:

  这罐嘉多保由什么调制而成(基本产品形态);有何功效(产品特点有哪些);同类产品横向对比分析;

  1

  产品基本形态

  这个嘉多保,其实出自光大永明人寿。

  又没听过是吗……谱蓝君再给你仔细说说,你就知道这个你没听过的保险公司有多大了。

  

  光大永明人寿,算是个拥有央企背景的混血儿了。成立于2002年,背靠的金主爸爸,其中一个呢,是加拿大永明金融集团,永明人寿,是加拿大最大的保险公司。

  另一个金主爸爸呢,是光大集团,由财政部和中央汇金联合发起成立,直属国务院的部级公司。没错,你在大街上看到的光大银行、光大证券都是它家的。

  注册资本54亿,在全国22个省市有132个分支机构,业务覆盖了全国 80%的人口区域。2019年第一季度末的综合偿付能力充足率为238%,风险评级为最高的AAA,妥妥的“大公司”。

  说实话,现在很多消费者,还是很看重保险公司的名气大小,股东背景、分支机构多少等。像光大永明这样的大公司,哪怕把产品价格定得再高一点,把重疾赔付次数和分组减半,甚至在条款上不厚道地挖点坑,仍然会有不少人追着买。

  但他们出的这款嘉多保,质量真的完全不含糊。

  看完谱蓝君下面的测评,你就知道为什么我说嘉多保是个努力务实的富二代了。

  

  用一句话来概括嘉多保的保障内容:全面、充足。

  基础保障:

  110种重疾:分为6组,赔6次,前10年(50周岁前)赔120%基本保额;

  25种中症:不分组,赔2次,每次50%保额;

  40种轻症:不分组,赔3次,依次赔30%、35%、40%基本保额;

  身故责任(含高残、疾病终末期):18岁前返还已交保费,18岁后理赔保额;

  被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免保费;

  增值服务:光之翼·护佑天使健康服务

  可选附加责任:

  投保人豁免:轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故豁免保费;

  癌症三次赔付:赔付间隔期3年。

  2

  产品特点

  1、重疾保障充足,可附加癌症三次赔付

  这里说的充足,有三个维度:分组情况、保障额度、赔付次数。

  

  首先,110种重疾,被分为了6组,我们看最高发的6种重疾的分组情况:

  

  重疾分组情况维持在市场最高水平,6种高发重疾,分别放在4个不同的组别中,其中癌症单独分组。

  其次,嘉多保的有额外重大疾病保险金:20%基本保额。

  意思是在前10个保单年度内(且出险年龄不超过50岁),重疾额外赔付20%基本保额,即一共赔付120%基本保额。

  嘉多保这下把备哆分逼急了,备哆分这阵子也进行了升级——前10年重疾理赔130%保额,第2次癌症赔120%保额,比嘉多保赔得多。

  不过备哆分这个赔付比例的优势,需要每年大概加个几百块钱吧,而嘉多保完全就是加量不加价了。

  另外,倍加尔保也有保额增长:每赔付1次后,重疾保额增加10%。

  嘉多保和备哆分的这种设置的优势在于,第一次患重疾就有可能拿到120%、130%的基本保额了。缺点在于有时间和年龄的限制,50岁后得重疾,就没有这个额外赔付了。

  而倍加尔保得等到第3次患重疾才能拿到,不过没有时间和年龄的限制,在重疾高发的老年期可能相对更实用。

  大家更喜欢哪个,见仁见智。

  

  第三,可以附加癌症三次赔付。

  谱蓝君一直说,多次赔付的重疾险,虽然赔付次数非常充足,但也是有一个缺点的:理赔过的病种,不能赔第2次,尤其是癌症很容易复发、转移等,会有这种情况无法保障到。因此说一款多次赔付重疾险+一款防癌险,是保障最充足的配置方案。

  嘉多保本来就是多次赔付重疾险了,还可以直接附加癌症三次赔付,不用另外再找防癌险了,一步落实~癌症的新发、复发、转移、持续都可以再次申请理赔!理赔的间隔期为3年。

  现在的医疗技术发展、癌症治愈率越来越高,这项保障会越来越实用!

  2、高发轻、中症覆盖最广

  和重疾不同,保监会并没有对轻症、中症疾病表进行严格的规定,我们就拿最高发的25种重疾所对应的轻症、中症疾病来参考好了:

  

  嘉多保(22种)>倍加尔保(21种)>备哆分1号(18种)

  25种高发重疾对应的轻/中症,嘉多保涵盖的病种最多,达到22种,其中5种是中症保障,2种既有轻症,也有中症保障——脑中风后遗症、严重Ⅲ度烧伤。

  不过要说到轻、中、重症的递进式赔付,备哆分1号还是做得最好的,有7种疾病都可以轻、中、重症递进式赔付。

  各有优势吧。

  3、健告较宽松,有智能核保

  

  6条健康告知,不算严格,并没有问最近一两年的服药情况、检查异常、亲属病史。

  而且有智能核保,甲状腺结节、乳腺结节、亚健康人群都有机会标体承保,还是蛮宽松的。

  4、保费相对优势

  虽然将嘉多保和其他同类产品放在一起,保费并没有绝对的优势。但对于某些人群来说,保费还是有优势的——

  要知道,因为退休年龄、患病年龄等问题摆在那儿,很多保险公司会担心大家过了60岁就没有了稳定收入来缴纳保费,又或者刚交了没几年保费就出险理赔了,所以对于超过40岁的情况,基本最长缴费期只有20年。

  而嘉多保很人性化,40-45岁购买终身保障的话,依然可以选择分30年缴费,即最长可以交到75岁。

  这样一来,平摊到每年的保费就便宜多了,保费压力小,豁免保费的几率也更大了。

  40-45岁,想买多次赔付,又觉得保费有点压力的朋友可以关注一下这款嘉多保。

  5、投保人豁免:高残

  投保人豁免是可选的附加保障,给配偶、子女或父母投保的时候可以考虑选上。

  嘉多保的投保人豁免不仅涵盖情况多:轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故,而且注意了:是高残,不是全残。投保人如果高度残疾,就可以豁免保费,而其他产品都是要求全残才可以的,更苛刻一些。

  嘉多保还是蛮有诚意的啊。

  6、现金价值高

  现金价值会一直增长,交费后几年就会超过已交保费,甚至会一直增长到已交保费的两倍以上。

  

  7、健康增值服务

  光大永明还很大方,免费赠送了“光之翼·护佑天使”健康增值服务。

  

  这个增值服务,覆盖全国341个城市,1629家医院,还是很实用的。

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  同类产品横向对比

  

  都是之前详细测评过的产品了,直接给结论吧(点击产品名字即可查看相关文章):

  如果想要保障全面:备哆分1号升级版、嘉多保,都可以附加癌症多次赔付,而且重疾保额可以额外赔付,保障全面且充足;

  如果想要极致性价比:倍加尔保;

  40岁以上投保:备哆分1号、嘉多保,保费上会相对有优势;

  健康有瑕疵:倍加尔保、嘉多保,健告不严格,而且还有智能核保;

  4

  总结

  一句话总结,嘉多保是一款保障很充足的重疾险产品,想要重疾和癌症都有多次赔付的、身故理赔保额、有健康增值服务的朋友,可以考虑嘉多保,一步落实。

  当然,好产品越来越多,而且各有优势,很快也会推陈出新,大家不必执着于某款产品,适合自己的、性价比高的,就是好产品。

  咱们反倒应该将精力更多地放在整个家庭的保障方案规划上,如何在有限的家庭资源中控制好保费预算,将钱花在刀刃上,尽量给到每个人充足、性价比高的保障,才是最重要的。

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